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Teoria del ciclo vitale

Il risparmiatore medio tende a programmare erroneamente i propri investimenti in un’ottica di breve periodo che di solito non supera un obiettivo di cinque anni. Una...

Come agire in caso di volatilità dei mercati

Nei periodi di estrema volatilità, molti investitori reagiscono in maniera esagerata ritirandosi del tutto dal mercato. In alcuni casi poi si verifica quello che viene...

Il cacciatore di lupi

Un bravo Consulente Finanziario è colui che riesce a contenere le emozioni dei propri clienti. È importante saper costruire il miglior asset allocation, secondo le...

La cassetta della frutta

Sottoscrivere un ETF è paragonabile all’acquisto al mercato di una cassetta di frutta: potremmo trovare dell’ottima frutta, ma anche della frutta matura o immangiabile....

APPRENDERE DALLE DONNE INVESTITRICI

INVESTIRE È INDIPENDENZA. Questa affermazione, ovviamente, si rivela esatta sia per gli uomini sia per le donne. Ma, per quanto riguarda le donne, ha un valore aggiunto....

I tre porcellini

C’erano tre porcellini che, pur essendo cresciuti, abitavano in casa con i genitori.Un giorno però la mamma disse loro che oramai era giunto il tempo di costruirsi una...

Perché pianificare?

Far comprendere la “pianificazione finanziaria”  non è facile in quanto questo procedimento non è istintivo, perché si tratta di rivedere scelte di consumo proprie e  ...

Esperienza personale

In questi giorni invernali, a causa del brusco calo della temperatura e della presenza di neve e pioggia, non respiravo bene e mi sentivo il naso chiuso. Ho deciso,...

6.000.000

Sei milioni. Cosa rappresenta questo numero?Illustra, forse, il numero dei followers del calciatore della Roma Pedro Eliezer Rodríguez Ledesma?Magari simboleggia la...

Pandemia, pandemia, tutte le certezze porta via.

Non voglio affrontare il tema “pandemia” dal punto di vista sanitario, anche perché non ho le dovute conoscenze, bensì vorrei farlo da quello economico.A seguito dei vari...

Consulenza, finanza e ferramenta

Non sono mai stato portato per i lavori fai da te casalinghi; mia moglie quando mi vede con in mano un cacciavite o un trapano è seriamente preoccupata. Ma cosa c’entra...

Low cost significa anche high quality?

Sono stato sempre titubante nei confronti delle offerte a basso prezzo o di quelle gratis; penso che qualsiasi prodotto o un servizio abbia un costo e se questo è troppo...

Polizze TCM

Cosa è una polizza TCM?Si chiamano polizze temporanee caso morte quelle polizze vita con cui una compagnia si impegna a corrispondere un capitale ai beneficiari del...

Pensioni

Avete idea di quanto vi rende l’investimento che avete con l’INPS?Per determinare l’importo delle pensioni calcolate con il sistema contributivo viene applicato ai...

Quanto contano i vostri cari.

E VOI? ricordate la notizia di qualche tempo fa? OPPURE come questi due casi ce ne sono altri meno noti. NEL PASSAGGIO AZIENDALE: IL 7% VIENE VENDUTO DALLA 1°...

Polizze D&O

Alcuni mesi fa feci visita ad un cliente a Firenze, titolare insieme al fratello di una società metalmeccanica.Durante la conversazione il cliente esprimeva...

La regola del 72

Quando si parla di risparmio, quasi tutti condividono  la stessa richiesta: ”mi raccomando: mi basta guadagnare poco, ma senza rischiare” MA POI QUESTO “GUADAGNARE POCO...

Azioni VS obbligazioni

La  storia di Franco e Giovanni.  Franco ha un bar affermato Giovanni è l’amico d’infanziae suo cliente.Franco vorrebbe allargare la sua attività, offrendo nel negozio...

I derivati

DERIVATO,termine che è venuto alla ribalta dopo lo scoppio della crisi dei mutui subprimedel quale ancora oggi subiamo le conseguenze.  Ma quanti sono in grado disapere...

La formica e la cicala

Durante l’estate la formica lavorava duramente, mettendosi da parte le provviste per l’inverno.Invece la cicala non faceva altro che cantare tutto il giorno.Poi arrivò l’...

L’avidità

C’era una volta…una volpe.Essa era più debole del lupoe perciò doveva fargli da serva.   Un giorno stavano andando per ilbosco e il lupo disse:“Portami qualcosa da...

Polizze

COME FUNZIONANO LE POLIZZE VITAePER QUALI SCOPI POSSONO ESSERE USATE?         Nella polizza vita possono “esistere”TRE SOGGETTI:   CONTRAENTE: chi stipula la polizza   ...

Black Friday

Black Friday?Si tratta di un’usanza importata dagli Stati Uniti che si colloca tra il giorno del Ringraziamento e Natale.Ricorre ogni anno il venerdì successivo al...

Titoli VS fondi

L’auto dei vostri sogni,fresca di concessionario,la affidereste ad un conoscentedi cui sapete poco o nulla,senza alcuna certezza chepossa restituirvela senza dannio...

Interesse composto

La formica appena inizia a lavorare decide di accantonare sotto il materasso 1.000€ all’anno.Trascorsi 40 anni la formica quando si ritirerà in pensione avrà accumulato...

Scegliere l’investimento

Molte volte mi trovo davanti a delle persone che alla domanda: Quale è la tua reale esigenzadi investimento? non sanno dare una risposta. Per troppo tempo siamo stati...

Il punto nero

Un giorno, il professoreentrò in classe e chieseagli studenti di prepararsiper un test. Il professore consegnò a tuttiun foglio e con sorpresa,gli studenti...

TANSTAAFL

È l’acronimo dell’espressione inglese“There ain’t no such thing as a free lunch“, che in italiano si potrebbe interpretare con “Nessuno ti dà da mangiare in cambio di...

Due foto emblematiche

19 aprile 2005:Al quarto scrutino i Cardinali eleggevano successore al Santo Pontificio di Giovanni Paolo II, Joseph Ratzinger con il nome di Benedetto XVI. La foto...

Da Firenze a Wall Street

1340 Edoardo III si rifiutò di onorare i debiti della corona inglese nei confronti dei banchieri fiorentini, causando la bancarotta delle famiglie Acciaiuoli e Peruzzi....

Il profumo dell’investimento

Scegliere il profumo perfetto significa investire il proprio denaro in qualcosa che ci rappresenterà e ci farà sentire bene con noi stessi.Un singolo profumo è composto...

I tre denari

Poniamo il caso di voler entrare nel mercato azionario. Esistono tre diverse modalità.Come entrare nel mercato azionario Le azioniPossiamo farlo acquistando direttamente...

Eppure il vento soffia ancora

Praticare lo sport della vela è stato per me una scuola di vita che, ancora oggi, mi porto dietro nella mia professione.Andare di “vela” non significa solo stare al...

I sette rischi capitali

Ogni giorno, nella normale attività quotidiana, siamo soggetti a differenti rischi, ma cerchiamo di comportarci diversamente di Argante, il malato immaginario della...

Il Valore Aggiunto Del Tuo Consulente

Molti risparmiatori sono convinti che gestire da soli i propri risparmi, dopo aver scelto prodotti a basso costo, sia meglio che essere seguiti e consigliati da un...

Improvvisazione vs professionalità

Consulente FinanziarioIl ruolo e il valore del Consulente Finanziario non sono ancora ben chiari a molti risparmiatori. Spesso la sua figura viene confusa come quella  di...

Il costo dei soldi

La scorsa settimana mi sono recato dal concessionario per il consueto tagliando di routine della mia auto. Mentre ero in sala d’attesa la mia attenzione è stata catturata...

Il costo e il rendimento

Tornando all’argomento “costi” sembrerò un po’ ripetitivo ma credo sia doveroso farlo  in quanto noto, non solo tra i risparmiatori ma anche tra molti giornalisti...

Tutti pazzi per il cashback.

Parafrasando il titolo di un famoso film americano del 1998, posso affermare che siamo “tutti pazzi per il cashback”. Gli italiani, da sempre amanti del contante e restii...

Investire come in uno swing

Penso che praticare lo sport del golf sia un’ottima scuola di vita.  Ne sono convinto perché, anche mentre stiamo disputando una gara, la vera competizione più che contro...

Moneta pigra

Risparmio. Dal vocabolario Treccani:  “La rinuncia a consumare una parte del reddito netto, in natura o in moneta e anche i beni non consumati o il loro equivalente...

Vaccini & Finanza

I media non fanno altro che parlare di vaccini antiCovid e, come era prevedibile, ci si scopre non solo un popolo di allenatori ma anche di esperti virologi. Vaccino sì o...

Conoscete la regola del Prof. Cipolla?

“Con il sorriso sulle labbra, come fosse la cosa più naturale del mondo, lo stupido apparirà improvvisamente per rovinare i tuoi progetti, distruggere la tua pace,...

Investire “Rischio Zero”.

Vorrei introdurvi a questo nuovo articolo ponendovi una domanda: secondo voi quale investimento è realmente a rischio zero?   Molti risparmiatori, nel momento in cui...

Investire... Golden Age.

In passato, si definiva con il termine “Golden Age” il periodo compreso tra il 1949 e il 1973, anno di una grave crisi petrolifera. Quel periodo venne chiamato così per...

Vento reale e vento apparente

Chi naviga spinto dalla forza del vento, regolando le vele della propria imbarcazione, conosce bene la differenza tra vento reale e vento apparente. Esistono, in realtà...

Come prepararsi a una pensione serena

  Come è normale che sia, è impossibile – per noi – controllare gli eventi imprevisti che ci capiteranno nella vita e, tanto meno, le oscillazioni di mercato.   Quattro...

Mercati turbolenti? Break glass!

Non sempre è semplice non farsi prendere dal panico, quando i mercati sono volatili. In effetti, quando capita, molti investitori reagiscono in modo eccessivo tirandosi...

Guida finanziaria degli sposi

  Quando avete pronunciato “sì, lo voglio!” davanti all’altare, vi siete impegnati a condividere il vostro futuro finanziario oltre alla vostra quotidianità.   Avete...

Cosa ti fa stare in ansia?

  Risparmiare abbastanza per quando sarai in pensione?Quanto tempo avrò  bisogno ancora di lavorare?Provvedere alla famiglia?Potersi permettere l’aumento dei costi...

Dire, fare, baciare, testamento.

Quando eravamo piccoli e il nostro agorà non erano certo i social ma il cortile di casa. Era proprio questo il luogo prediletto del divertimento.Il gioco consisteva nel...

Cosa può fare un consulente finanziario per te?

La risposta più immediata è probabilmente quella di consigliare i propri clienti su come investire il loro patrimonio. In realtà è molto più di questo. Un consulente...

Panico? Pianificalo!

La prima reazione di fronte a un periodo in cui il mercato si dimostra particolarmente volatile è solitamente il panico.  Non farlo, pianificalo!   Essere lungimiranti in...

Le tue azioni sono ESG?

Nell'ultimo periodo gli investitori, sia istituzionali che privati, hanno capito di volere dai propri investimenti qualcosa di più di un semplice rendimento...

LA TEMPESTA

Quando la tempesta sarà finita, probabilmente non saprai neanche tu come hai fatto ad attraversarla e a uscirne vivo. Anzi, non saprai neanche sicuro se sia finita per...

Un mondo imprevedibile

Il mondo è imprevedibile. Qual è allora il momento giusto per vendere la propria attività? Nell’attuale clima di cambiamento, politico ed economico, è difficile...

Indiana Jones alla ricerca del mutuo perduto

La possibilità di rinegoziare un mutuo fu introdotta nel nostro regolamento attraverso la legge 40/2007 (On. Pier Luigi Bersani). Molti clienti lamentano però di non...

Investire all’incontrario.

Caro lettore, se ora ti trovi qui a leggere l’articolo è perché in qualche modo devo aver attirato la tua attenzione dal titolo. Quando parlo ai miei clienti uso spesso...

FONDI vs ETF

Quante volte ci è capitato di entrare in farmacia con la ricetta prescritta dal nostro medico e alla domanda del farmacista, “originale o generico?”, la nostra risposta,...

Ribilanciamento del portafoglio

Cosa significa ribilaciare il proprio portafoglio?  Ribilanciare il portafoglio significa aggiustare i pesi delle varie attività finanziarie presenti in un portafoglio,...

Giriamo la frittata

Giriamo la frittata. Lasciare i soldi sul conto corrente? Vediamolo da un altro punto di vista.Che siamo un popolo di risparmiatori e non di investitori oramai ci è stato...

Caro o costoso?

È uso comune definire un oggetto o un servizio “caro” quando valutiamo il suo prezzo elevato. Ma riflettendo, dobbiamo domandarci: “caro rispetto a cosa?”Solitamente non...

Siamo fuori da tunnel?

Nel 2013 il tormentone di moda era il brano di Caparezza “Fuori dal tunnel”. L’Italia è ora fuori dal tunnel della recessione tecnica, ma…La notizia degli ultimi giorni è...

Finanza a colori

Avere a propria disposizione degli ottimi strumenti finanziari non basta per fare di noi degli ottimi investitori: occorre prima studiare e capire come utilizzarli,...

Dove è finito il mio investimento.

Nella valutazione dei costi di uno strumento finanziario, molto spesso non valutiamo l’imposizione fiscale.La tassazione sui beni mobiliari in Italia è un po’ confusa e...

Il mio investimento si sta sciogliendo

Facciamo un piccolo esperimento.Riempiamo un bicchiere di acqua e lo poniamo fuori dalla finestra in un caldo giorno estivo.Quando cala la sera andiamo a ritirarlo. Cosa...

Un padre lungimirante

Da Padre a Figlia Alcuni giorni fa mi sono ritrovato a parlare con una mia assistita, acquisita da qualche anno dopo la morte del padre, mio storico cliente. Lui lo...

In una galleria d’arte

Tutto ha un costo, ma la gestione patrimoniale risulta poco valutabile dai non addetti ai lavori perché si basa  molto sulle competenze e la professionalità di chi lo fa...

R.I.S.

Risparmiatore?Investitore?Speculatore?  Sei un risparmiatore? Si definisce risparmio quella quota di reddito che non viene spesa, per essere destinato ad un futuro scopo...

Rendersi conto

PERCHÉ TU RISPARMI? Ti sei mai chiesto quali sono  i tuoi obiettivi finanziari futuri?Non hai idea? Quando ti senti male riesci a prescriverti un farmaco dal sintomo o...

Economia

Arriva un ricco turista americano Ferma la sua bella auto davanti all’albergo della città, pone una banconota da 200 euro sul bancone e chiede di vedere le camere...

La percezione del rischio

QUALE DI QUESTI MEZZI DI TRASPORTO  HA IL PIÙ ALTO NUMERO DI MORTI PER MILIARDO DI Km PERCORSI? CON I SUOI108,9MORTI PER MILIARDO DI KME’

Da quanto mi rende a quanto mi serve

Da “quanto mi rende”a “quanto mi serve”.Parliamo di investimento = consumo differito nel tempoEsistono buoni motivi per pianificare? Acquisto casa / seconda casa, per sé...

Minori tutelati

In Italia, la cultura della successione e del passaggio della ricchezza da una generazione ad un’altra è davvero poco diffusa.    PERCHÈ PIANIFICARE LA SUCCESSIONE?Molto...

Anni 80

Ascoltando “The Boss” sul tuoSony walkman? Allora…tutto era più grande:i capelli, le spallinee i “rendimenti”.A quel tempo si poteva guadagnareil 9% all’anno,...

Fondi pensione VS TFR

Sono passati dieci anni da quando quasi l’80% dei lavoratori dipendenti ha detto “NO” alla previdenza complementare, per lasciarla in ditta. Mi ricordo che, in quel...

Un regalo di Natale

Desideri che ti aiuti nella scelta del regalo? Non mi riferisco al solito giocattolo di moda,  o a smartphone e tablet di ultima generazione,  inevitabilmente destinati...

Previdenza sostenibile

Quanti caffè al bar prendi al giorno? UNO?Quante sigarette fumi al giorno? UN PACCHETTO?In totale spendi € 6,00 al giorno peri tuoi piaceri quotidiani.  In una settimana...

Il materasso

Oggi mi sono comprato un materasso. Perché pensavo di metterci dentro i miei risparmi.  A volte mi chiedose oggi nel 2020 valga la pena di investire in qualcosa.  È così...

Sai quanto ti costa il tuo conto corrente?

Una domanda apparentemente semplice a cui però la maggior parte dei risparmiatori ai quali mi rivolgo non è in grado di rispondere in maniera precisa. E tu che in questo...

Siamo in una bolla di mercato?

I valori delle azioni sono troppo alti per consentire rendimenti futuri? Potrebbe essere in arrivo una correzione? Per quale motivo i mercati sembrano così scollegati...

Raga! Vi state a bere il vostro futuro

Al giorno d'oggi una cosa è certa: non c'è nessuna certezza. Le nuove generazioni, definite “millennials” (24 - 36 anni) o “Z” (16 - 23), non hanno certamente le...

Il costo è il rendimento

Sembrerò un po' ripetitivo  rimarcare sui costi  in quando noto, non solo tra i risparmiatori, ma anche tra molti giornalisti anche specializzati del settore...

BTP futura VS PIR: vediamo la differenza

i tratta di due tipologie di investimento sostanzialmente diverseI BTP Futura, proposti dal Ministero dell'Economia e Finanze e destinati esclusivamente al mercato...

La mia professione: il Consulente Finanziario

il lavoro del consulente finanziario è bello quanto difficile; trattare il denaro del proprio cliente è molto simile a occuparsi della sua salute: si entra nella sfera...

Banca ordinaria VS Consulente Finanziario

Come definisce Wikipedia: “Il consulente finanziario (in inglese, Financial Advisor) è un professionista esperto di finanza e dei connessi aspetti giuridici e fiscali,...

Liquidità senza rischi?

Hai idea quantopossono valereoggi 10.000€ che hai tenuto liquidisul tuo conto correntedal 2010?9.329€– 6,70%È la perdita del potere d’acquisto,secondo dati ISTAT, dei...

L'intervista

Giorni fa curiosando in rete tra i tanti articoli, ha attirato la mia attenzione un'intervista al due volte campione del Mondo di Formula 1,  Fernando Alonso.  Alla...

Il Paradiso può attendere

Alcuni anni fa, durante una visita da un otorino, chiesi se esistessero rimedi per eliminare dei fastidiosi acufeni alle orecchie. Lo specialiste mi rispose, in modo...

La casa di cioccolato

Negli anni ho preso parte a numerosi corsi di aggiornamento, ma uno in particolare è rimasto impresso nella mia mente. Si svolse nella sala riunioni di un hotel nel...

Non ci sono pasti gratis

CONSOB HA CERTIFICATO CHE L’OBIETTIVODEGLI ITALIANI È QUELLA DIINVESTIRE IN PRODOTTI AD ALTO RENDIMENTO EBASSO RISCHIO.BELLO!!!!PECCATO CHE NON È POSSIBILE:MAGGIORE È IL...

Saldi...saldi

Come ogni anno, al termine delle festività Natalizie, iniziano i “SALDI”. Sarà possibile acquistare, finalmente, quel capo di abbigliamento che tanto ci piaceva, più...

Fumate bianche: quante ne hai viste?

Habemus Papam è la celebre formula che viene recitata dal cardinale protodiacono dalla loggia della Basilica di San Pietro per annunciare al mondo l’avvenuta elezione del...

Turbolenze... istruzioni d’uso

Il mercato propone in questi momenti forti oscillazioni.Ti chiedo, tu conosci quanto può oscillare il tuo portafoglio?Per ogni investimento si può stimare unatemporanea...

I classici errori degli investitori

OGGI VI PARLERÒDEI CLASSICI ERRORIDEGLI INVESTITORI. MA COSA DICI?IO NON SBAGLIO MAI!!!!SONO IL MIGLIORE APPUNTO QUESTO È IL PRIMO ERRORE. QUELLO DI“ECCESSIVA SICUREZZA”...

Investimento atto a divenire futuro sereno.

Quando ci si domanda se investire a lungo termine sia una decisione saggia, considera queste buone pratiche che possono aiutarti a rimanere investito indipendentemente da...

Il mio lavoro senza slogan

Molti risparmiatori non sono consapevoli dell’attività svolta da un Consulente Finanziario. Alcuni lo confondono con la figura del broker o del trader; altri lo...

Donne & Denari

VOGLIO   FARVI  TRE DOMANDE: 1. Se PINOCCHIO fosse stato DONNA… … avrebbe sotterrato,  MANDANDOLI IN FUMO, i suoi zecchini d’oro come consigliavano il Gatto e la Volpe...

Per una prima consulenza, scrivimi!

ti contatterò molto presto per concordare data e luogo dell'appuntamento